Omstartslån

Et omstartslån er et lån som brukes til å betale ned gammel gjeld, inkasso og betalingsanmerkninger. Omstartslån er en type refinansiering for deg som har betalingsanmerkninger, mye forbruksgjeld og som har fått avslag på andre lånetyper.

Omstartslån kan være en bra løsning om du har fått nei fra banken din, og har forsøkt å løse dine gjeldsproblemer med andre typer lån. Et omstartslån lar deg starte på nytt og hjelper deg å få orden på økonomien.

Det er flere krav som må oppfylles for å få omstartslån. Du må kunne stille med sikkerhet i bolig, og du kan ikke ha en belåningsgrad som overstiger 85% av boligens verdi. Du kan også ta hjelp av kausjonist, altså at en partner eller familiemedlem stiller med sin bolig som pant. Du kan heller ikke ha høyere gjeld enn fem ganger din inntekt. I tillegg bør du være minst 18 år, ulike långivere kan ha ulike aldersgrenser hos seg. Du må også ha en fast inntekt.

Omstartslån kan være en bra løsning for å komme seg ut av økonomisk uføre og få slettet betalingsanmerkninger. Selv om det kan høres fristende ut å ta et omstartslån er det bra å tenke på følgende saker før du tar steget.

• Omstartslån er et dyrere lån, finns det andre løsninger som skulle passe din økonomiske situasjon bedre? Som å søke andre lån med lavere renter, eller spare opp penger selv?
• Omstartslån har høyere etableringsgebyr enn andre lån
• Har du en bolig du kan bruke som sikkerhet for lånet, eller en kausjonist?
• Har du råd til å betale ned omstartslånet ifølge betalingsplanen?
• Kan din økonomi tåle en renteøkning på lånet?

Omstartslån er en reell mulighet for deg som sitter med betalingsanmerkninger, til å starte om med blanke ark. Kravet er at du kan stille med sikkerhet i bolig – gjør du det kan du søke et omstartslån. Omstartslånet hjelper deg tilbake på bena og sletter dine betalingsanmerkninger. Beste måten å søke omstartslån på er å søke online. Digitale søknadsskjema har forenklet kundereisen enormt, og det har aldri vært enklere å søke omstartslån. Det har blitt flere og flere spesialaktører på markedet som tilbyr omstartslån i dag. Følg våre tips her for å finne billigste omstartslån.

• Søk på nett hos så mange aktører som mulig
• Bruk sammenligningstjenester for å nå flest aktører
• Samle sammen flest mulig lånetilbud
• Sammenlign lånetilbudene for omstartslån
• Se hvor du får laveste rente og gunstigste vilkår
• Velg beste omstartslån for deg

For å beregne hvor mye du kan få i omstartslån, er det viktig å se på din økonomiske situasjon. Ettersom omstartslån ikke er et vanlig standard lån, men et spesial lån fra nisjebanker som vil hjelpe deg som sitter med betalingsanmerkninger, innebærer det også en økt risiko fra långiverens side, derfor krever de også sikkerhet i bolig. Det er flere viktige punkter å tenke på som bakes inn i beregningen, før du kan få vite hvor mye du kan få i omstartslån:

• Din privat økonomi – har du råd til å betale tilbake?
• Eiendommens / boligens verdi – du kan låne opptil 85 % av markedsverdi på din bolig
• Hvor mye inkasso og hvor mange betalingsanmerkninger du har

Å ta et omstartslån er en måte å refinansiere gjelden din på. Selve omstartslånet retter seg mot deg som har gjeldsproblemer og virkelig trenger en omstart i økonomien.

Du må kunne stille med sikkerhet i bolig for å få et omstartslån. Kan du ikke det kan vanlig refinansiering være en løsning istedenfor omstartslån. Forskjellen på omstartslån og vanlig refinansiering er at långiver som lar deg søke omstartslån godtar at du har betalingsanmerkninger og inkasso, samt at du må stille bolig eller eiendom som sikkerhet.

Ja- det kan du. Hele tanken bak omstartslån er at man skal kunne søke lån med betalingsanmerkning. Omstartslån blir tilbudt av banker som har spesialisert seg på å hjelpe mennesker ut av gjeldsproblemer. Disse bankene tilbyr ofte hjelp og støtte så du kan holde stø kurs i økonomien etter at du har refinansiert med hjelp av omstartslånet. Et omstartslån kan ha flere fordeler for personer som sliter med gjeldsproblemer eller økonomiske utfordringer som betalingsanmerkninger og inkasso.

Det er imidlertid viktig å merke seg at omstartslån ikke er den beste løsningen for alle, og at det kan være ulike betingelser og kostnader forbundet med slike lån. Det kan derfor være lurt å undersøke nøye og sammenligne ulike omstartslån og andre muligheter før man tar opp en slik type lån.

Omstartslån med inkasso kalles også for refinansiering med inkasso, der målet er å hjelpe deg som har kommet i økonomisk uføre å få ryddet opp i økonomien igjen. Det er ikke lett få å få lån når du sitter med betalingsanmerkninger eller inkassovarsler, men med rett navigering er ikke hjelpen langt bort. Det er mange nisjebanker som er villige til å hjelpe deg med lån til tross for inkasso og betalingsanmerkninger. Kravet er at du kan stille med sikkerhet i bolig.

• Du får et lån å forholde deg til noe som kan gi enklere økonomisk styring: Med en omstartslån kan man samle all gjeld på ett sted og dermed få bedre oversikt over økonomien. Dette kan gjøre det enklere å håndtere og betale ned gjelden.
• Dine betalingsanmerkninger og inkassokrav  blir løst
• Du kan starte på nytt med blanke ark og mulighet til å bli gjeldfri: En omstartslån kan gi en mulighet til å bli gjeldfri dersom man betaler ned all gjeld og holder seg til en strukturert nedbetalingsplan.
• Lavere månedlige utgifter: Ofte kan man oppnå lavere månedlige utgifter med en omstartslån sammenlignet med å betale ned flere smålån og kredittkortgjeld. Dette skyldes at renten på et omstartslån kan være lavere enn renten på smålån og kredittkort.
• Bedre lånevilkår: En omstartslån kan gi bedre lånevilkår enn man hadde på tidligere lån, for eksempel lavere rente og lengre tilbakebetalingstid. Dette kan føre til at man sparer penger på sikt.

Du kan ikke få omstartslån uten å stille med sikkerhet i bolig.  Det finnes flere andre måter å refinansiere på og om du ikke har betalingsanmerkninger så er refinansiering uten sikkerhet et alternativ. Da samler du din forbruksgjeld og kredittlån i et større forbrukslån med bedre rente. Har du mye kredittgjeld? Å refinansiere kredittkort kan være en bra løsning.

Omstartslån med sikkerhet betyr at du pantsetter din eiendom eller eiendeler for å få lånet. Dette gir banken en større sikkerhet ettersom de tar en stor risiko ved å gi deg lån som allerede sitter med betalingsanmerkninger og inkasso. Omstartslån med sikkerhet gir deg også en ekstra fordel ettersom banken er villig til å gi deg bedre lånetilbud med lavere rente sammenlignet med andre lån uten sikkerhet.

I Norge får du ofte ikke omstartslån uten sikkerhet, du må kunne stille med noen form for sikkerhet for å få et omstartslån. Det er denne eiendommen banken kan tvangsselge skulle du mot formodning ikke klare å betale av ditt lån, og det er denne ekstra sikkerheten som gjør banken villig til å gi deg lånet til tross for at de vet du har en økonomisk vanskelig situasjon.

Muligheten til å få en omstart på økonomien er noe som kan høres lokkende ut for mange. Å begynne om med blanke ark er ikke nødvendigvis en mulighet som alle bør ta, ofte kommer det med en dyr pris. Omstartslån har ofte høyere rente enn andre lån på markedet, og om du ikke har betalingsanmerkninger kan et billigere lån fra tradisjonelle banker være å foretrekke. Har du fått betalingsanmerkning på mindre lånesummer, kan det være bedre å betale ned det utestående beløpet, få slettet betalingsanmerkning og siden søke nytt lån med lavere renter enn omstartslån.