Banche e clienti

La responsabilità della banca nei confronti dei propri correntisti è un argomento complesso che coinvolge diverse normative e regolamenti. In generale, le banche hanno obblighi di due tipi principali nei confronti dei loro clienti:
1. Obblighi contrattuali: Questi derivano dal contratto stipulato tra la banca e il correntista, che include il dovere di eseguire le istruzioni del cliente in modo diligente e conforme alle condizioni concordate.
2. Obblighi di vigilanza e antiriciclaggio: Le banche sono soggette a leggi e regolamenti antiriciclaggio (AML) e contro il finanziamento del terrorismo (CFT). Questi obblighi richiedono alle banche di monitorare le transazioni dei clienti per prevenire attività illegali e segnalare transazioni sospette alle autorità competenti.
Nel contesto che descrive, la banca potrebbe aver bloccato il bonifico per uno dei seguenti motivi:

• monitoraggio delle transazioni sospette: se un IBAN è sotto controllo internazionale, la banca potrebbe essere obbligata a bloccare o ritardare le transazioni per verificare la legittimità dei fondi e prevenire il finanziamento di attività illecite;
• cambiamento di comportamento transazionale: le banche utilizzano sistemi di monitoraggio che analizzano il comportamento transazionale dei clienti. Se notano un cambiamento significativo o un aumento del rischio, possono intervenire per ulteriori verifiche.

Per quanto riguarda la sua preoccupazione sulla tutela del correntista, è importante che lei sappia che le banche non possono sempre anticipare tutte le potenziali frodi dal primo bonifico, poiché non hanno visibilità completa sulle intenzioni di tutte le parti coinvolte nelle transazioni. Inoltre anche il cliente ha la responsabilità di essere vigile e di fare le necessarie verifiche prima di effettuare bonifici verso l'estero, specialmente se si tratta di destinatari non conosciuti o sospetti.