Mejores préstamos personales online: hasta 60.000€ para lo que necesites - junio 2024
Si tienes un nuevo proyecto en mente y necesitas financiación, un préstamo personal puede ser una buena solución. Al solicitar un préstamo personal sueles buscar una solución rápida y fácil que te permita acceder al dinero lo antes posible, pero no por ello debes tomar esta decisión a la ligera, no elegir el adecuado puede afectar a tu economía personal.
El mercado está repleto de préstamos y cada uno tiene sus propias características: cantidad máxima a solicitar, intereses y costes a pagar, plazos de devolución... Ante esta amplia variedad hemos decidido facilitar la comparación recogiendo las características de cada uno y mostrándotelas en la misma página para que compares y elijas el adecuado.
Mejores préstamos personales: junio 2024
Préstamo Prestalo
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 4,02%
- Importe: 100€ - 60.000€
- Plazo: 3 - 96 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
No acepta ASNEF
- TAE (desde): 7,43%
- Importe: 4.000€ - 60.000€
- Plazo: 48 - 96 meses
- Ingreso en cuenta: 48 horas
No acepta ASNEF
- TAE (desde): 4,02%
- Importe: 5.000€ - 30.000€
- Plazo: 12 - 96 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
No acepta ASNEF
- TAE (desde): 4,07%
- Importe: 1000€ - 50.000€
- Plazo: 12 - 84 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
No acepta ASNEF
- TAE (desde): 23,99%
- Importe: 700€ - 2.000€
- Plazo: 1 - 48 meses
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 50.000€
- Plazo: 6 - 24 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
RECOMENDADO
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 10.000€
- Plazo: 61 - 90 días
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 350%
- Importe: 50€ - 300€
- Plazo: 61 días
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 10.000€
- Plazo: 91 - 120 días
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 1500€
- Plazo: 61 - 90 días
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 30€ - 600€
- Plazo: 7 - 30 días
- Ingreso en cuenta: 24 horas
¿Qué es un préstamo personal?
Es un producto bancario que permite que el cliente reciba una determinada cantidad de dinero de una entidad de crédito obligándose a devolver esa cantidad (además de los intereses, gastos y comisiones), mediante pagos periódicos durante un plazo establecido. Estos pagos periódicos se denominan cuotas y su valor variará en función del dinero que se solicita, el plazo que se solicite para devolverlo y el tipo de interés que se aplique.
Los préstamos personales son muy variados y pueden utilizarse para diferentes finalidades: para consumir, para la renovación de un coche, para financiar estudios, para realizar reformas o, incluso, para viajar.
Entre sus características más distintivas encontramos que suelen ir destinados al consumo y/o a la adquisición de bienes, suelen devolverse en el corto o medio plazo, no suele ser necesario contar con un aval por lo que su tipo de interés suele ser algo más elevado que en otros tipos de préstamos.
Los préstamos de los que estamos hablando, y que cuentan con menor tipo de interés, son los préstamos hipotecarios. Este tipo de préstamos pueden permitirse ofrecer unos intereses más bajos porque quienes los solicitan suelen entregar el inmueble como garantía, por lo tanto, se considera una operación con un riesgo mucho menor.
Debido a esto, los préstamos personales son adecuados para financiar gastos puntuales no demasiado elevados, para otros gastos más importantes como puede ser la compra de una vivienda, se recomienda solicitar un préstamo hipotecario, con unos tipos de interés más bajos y un plazo de devolución más amplio.
¿Qué tipos de préstamos personales hay?
Saber más de los mejores préstamos personales
1. Préstamo para reforma
- Presupuesto: conoce de antemano el dinero que necesitas para llevar a cabo la reforma.
- Costes: para una reforma no solo tendrás que tener en cuenta los intereses cobrados por el préstamo, también los impuestos y las licencias necesarias para llevarla a cabo y que encarecerán tu presupuesto.
- Financiación / Ahorro: establece bien esta proporción, cuanto más dinero de tus ahorros aportes a la reforma menor será el coste de la misma que dependa de la financiación.
- Tipo de préstamo: si tu reforma no va a ser muy grande puedes solicitar el préstamo en entidades que se especializan en dar créditos más bajos. Mientras que si es una gran reforma te interesará que el préstamo ofrezca un límite máximo elevado.
Mejor préstamo para reforma:
Préstamo Prestalo
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 4,02%
- Importe: 100€ - 60.000€
- Plazo: 3 - 96 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
2. Préstamo para coche
¿Cómo elegir el mejor préstamo de coche?
Elegir el mejor préstamo para renovar tu automóvil es una tarea muy importante. Se debe encontrar el equilibrio entre el interés a pagar y la flexibilidad en el plazo para el reembolso del préstamo.
Para conseguir el mejor préstamo para tu vehículo tendrás que fijarte en:
- Importe máximo a financiar: debe ser suficiente para adquirir el vehículo.
- Costes: TAE, comisiones, productos vinculados. Intenta que sean lo más bajas posible para no encarecer tu préstamo.
- Plazo: adáptalo para pagar cuotas cómodas, pero no lo alargues innecesariamente para evitar pagar más intereses.
¿Cuándo solicitar un préstamo para tu vehículo?
La adquisición de un coche u otro puede ser una decisión que se tome según el dinero del que se disponga. En ocasiones se accede a financiación ofrecida en los concesionarios de coches, pero en el caso de no encontrar de interés las condiciones que ofrecen se puede acceder a otro tipo de financiación. Muchas entidades de financiación ofrecen préstamos con unas características que pueden ser más favorables.
Cuando no puedas hacer frente al pago al contado de tu vehículo y necesites financiación podrás acceder a la variada financiación que se ofrece en el mercado y elegir la más conveniente en función del interés, del importe o de los plazos de devolución.
Mejor préstamo coche:
No acepta ASNEF
- TAE (desde): 7,43%
- Importe: 4.000€ - 60.000€
- Plazo: 48 - 96 meses
- Ingreso en cuenta: 48 horas
3. Préstamo de estudios
Normalmente, las entidades suele ofrecer ciertas ventajas en los préstamos destinados a los estudios. Estos préstamos suelen tener un interés más bajo que el resto y unos plazos de devolución más largos.
Para encontrar el mejor préstamo de estudios deberás fijarte en:
- Finalidad: depende de si quieres financiar un grado, un máster, un posgrado, un curso de idiomas, estudios en el extranjero o tan solo necesitas financiar tu matrícula.
- Importe: depende de la finalidad del préstamo de estudios necesitarás una cantidad u otra. No necesitas la misma cantidad para financiar un máster que un curso de idiomas.
- Costes: formado por el tipo de interés y las comisiones. En los préstamos de estudios suelen ser bajos, intenta comparar varias ofertas para encontrar la mejor.
- Plazo: aunque dependerá de la entidad, los plazos de los préstamos de estudios suelen ser amplios y flexibles.
Mejor préstamo para estudios:
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 50.000€
- Plazo: 6 - 24 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
4. Préstamo viaje
Quizá estás pensando en realizar el viaje de tus sueños pero no quieres gastar todos tus ahorros en él. Existen varias maneras de financiarlo, ya sea mediante la solicitud de un préstamo, un crédito, una tarjeta…
Para encontrar el mejor préstamo para viajes deberás fijarte en:
- Importe: aunque hay viajes para los que necesitarás una gran cantidad de dinero, deberías intentar que no fuera demasiado elevado para ahorrar en su devolución pagando menos intereses..
- Costes: estos préstamos suelen tener unos intereses elevados ya que no suelen utilizarse para costear necesidades. Además pueden tener altas comisiones.
- Productos vinculados: es posible que se nos exija contratar seguros o tarjetas para optar a la financiación del viaje. Estos productos pueden añadir costes al préstamo.
Mejor préstamo para viajes:
No acepta ASNEF
- TAE (desde): 4,07%
- Importe: 1000€ - 50.000€
- Plazo: 12 - 84 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
5. Gastos inesperados
En ocasiones surgen imprevistos como que un electrodoméstico deje de funcionar y se deba adquirir otro para reemplazarlo. No siempre contamos con ese dinero en nuestra cuenta, y debido a la urgencia de la situación, necesitamos tener el dinero en nuestra cuenta lo antes posible.
Ante una situación en la que buscamos crédito rápido, debemos fijarnos en:
- Plazo: tiempo de estudio, aprobación e ingreso del dinero en la cuenta.
- Documentación: cuanta menos documentación haya que presentar, menor suele ser el plazo de estudio de la misma.
- Solicitud online: suele agilizar mucho el proceso, tanto para el cliente como para la entidad, que suele tener unos trámites y requisitos prestablecidos para la aceptación/denegación del préstamo.
Mejor préstamo para gastos inesperados:
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 50.000€
- Plazo: 6 - 24 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
6. Reunificación de deudas
Si tienes varias deudas con la misma o con diferentes entidades, puede que te interese unirlos todos en el mismo préstamo. Al hacer esto podrás aumentar el plazo de devolución de la misma, por lo que tus cuotas a pagar serán menores, aunque se debe tener en cuenta que los intereses totales pueden ser mayores. En el mercado hay diferentes entidades que permiten cancelar deudas al reunificarlas.
Existen dos tipos de reunificación de deudas:
- Sin garantía hipotecaria: las deudas anteriores quedarían unidas bajo un nuevo préstamo que podríamos pagar de una manera más cómoda.
- Con garantía hipotecaria: mismas características que la anterior, pero se aporta un inmueble en propiedad como garantía de pago. En caso de impago la entidad podría ejecutar sus derechos sobre el inmueble.
Mejor préstamo para reunificar deudas:
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 6,11%
- Importe: 2000€ - 700.000€
- Plazo: 1 - 20 años
- Ingreso en cuenta: 24 horas
¿Cuál es el mejor préstamo personal?
Según nuestras valoraciones, Prestalo es la mejor opción para solicitar tu préstamo personal. Este comparador de préstamos ofrece una gran variedad de opciones entre las que elegir. Podrás solicitar un préstamo para educación, gastos imprevistos, viajes, reparaciones del coche, reformas del hogar, comprar un coche usado o nuevo e incluso para reunificar deudas.
En la plataforma de Prestalo encontrarás préstamos del importe que desees, ya que tienen un amplio rango donde podrás solicitar cantidades entre 100€ y 60.000€. La entidad ofrece un tipo de interés (TAE) muy competitivo desde el 4,02%, es cual es menor que el de otras entidades. Esta TAE variará en función del préstamo solicitado, el plazo de devolución y el perfil crediticio del cliente.
Los plazos de devolución del préstamo son flexibles, pues van desde 3 meses hasta 96 meses. Además, si realizas la solicitud online obtendrás una respuesta inmediata y si tu préstamo es aprobado, lo depositarán en tu cuenta bancaria en menos de 24 horas.
Préstamo Prestalo
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 4,02%
- Importe: 100€ - 60.000€
- Plazo: 3 - 96 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
¿Por qué es el mejor préstamo personal?
Es uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta. La cantidad máxima a solicitar puede ser determinante para quien solicita el crédito. Esta cantidad debe ser suficiente para cubrir sus necesidades, pero también puede afectar a otras variables como pueden ser el tipo de interés y el plazo de devolución.
Las entidades más destacadas en función del importe máximo que conceden son:
¿Dónde puedes pedir los mejores préstamos personales?
Prestalo
Cetelem
Fintonic
Lea Bank
Mr. Finan
Fineria
Loaney
¿Qué diferencia un préstamo personal de un crédito?
- Recibe una cantidad total de dinero elevada
- Devuelve la cantidad prestada + intereses + gastos
- Corto plazo
- Medio y largo plazo
- Recibe una cantidad total de dinero elevada
- Dispone de una cantidad de dinero moderada a su alcance
Devuelve la cantidad que ha utilizado + intereses + gastos
- Posible comisión sobre el saldo disponible no utilizado
- Corto plazo
- Medio y largo plazo
¿Quién puede ofrecer un préstamo personal?
Existen varias alternativas para acceder a un préstamo. En función de la actividad que quieras costear con el préstamo será mejor que te dirijas a unas u otras.
- Bancos, cajas de ahorro y cooperativas de ahorro y crédito.
- Empresas de capital privado
- Establecimientos financieros de crédito.
- Grandes superficies, supermercados y tiendas (financian sus propios productos).
Intenta evitar acudir a entidades de crédito rápido como primera opción. Estas entidades no suelen estudiar la viabilidad del préstamo ni tus capacidades para devolverlo. Los intereses de estas operaciones suelen ser muy elevados y deben devolverse con celeridad. Cuanto menos tardes en reembolsarlo, menor será la cantidad a devolver en concepto de intereses.
¿Cuándo solicitar un préstamo personal?
Un préstamo personal puede aligerar tu carga económica en el corto plazo cuando tengas que hacer frente a gastos urgentes, pero también puede suponer un estrés añadido a la hora de devolverlo. Para evitar problemas futuros es esencial saber cuándo es el momento adecuado para pedir un préstamo y cómo hacerlo de manera responsable. A continuación te mostramos algunas de las situaciones en las que un préstamo personal puede ayudarte:
Si tienes una urgencia básica (salud, educación, alimentación, vivienda…) para la que necesitas dinero, pero no puedas acceder a él de otra forma, un préstamo personal puede ser tu salvación. Sin embargo, siempre debes ser consciente de tus necesidades reales. No pidas más dinero del que necesitas para gastarlo en cosas superfluas solo porque la entidad te lo ofrezca, esto aumentará la cuota y la cantidad a devolver. Además, ten en cuenta que estos gastos de primera necesidad suelen generar situaciones de urgencia para las que los préstamos personales online suelen ofrecer procesos más rápidos y menos burocráticos.
Antes de decidirte por un préstamo personal, es recomendable explorar todas las alternativas disponibles. Quizá puedas consultar las diferentes posibilidades que ofrecen las entidades financieras y los bancos. Es posible que, si el importe no es muy grande, puedas usar una tarjeta de crédito o aprovecharte de las ventajas de financiación al 0% que ofrecen las grandes superficies. Además, en la era digital, existen múltiples plataformas de préstamos personales online que pueden ofrecer condiciones más flexibles o adaptadas a tu perfil.
Al pedir préstamo, es probable que la entidad financiera quiera saber el propósito del mismo, esto no suele pasar en los préstamos rápidos o microcréditos, pero sí en los préstamos personales. Esta información les permite evaluar el riesgo y determinar si el préstamo es adecuado para ti. Muchas entidades te preguntarán a qué va a ir destinado el dinero prestado, así podrán ofrecerte el tipo de préstamo que más se adapte a tus necesidades, ya sea para reformar tu hogar, adquirir un vehículo o financiar tus estudios. La variedad de opciones que ofrecen los préstamos personales permite que casi todos los solicitantes encuentren un solución, en muy raras ocasiones se deniega un préstamo de este tipo solo por la finalidad.
Antes de firmar cualquier contrato, es fundamental que estés completamente informado sobre las condiciones del préstamo. Debes fijarte en el tipo de interés, el plazo, los gastos, comisiones… y cualquier otra cláusula que pueda afectar tu capacidad de pago. Cuando lo sepas tendrás que hacer cálculos y comparar con lo que ofrecen otras entidades. Elige siempre la oferta que más te convenga, y visualiza las condiciones antes de comprometerte.
Es esencial tener en cuenta tu capacidad de endeudamiento y tu estabilidad financiera antes de solicitar un préstamo personal. Si bien puede ser tentador acceder a fondos adicionales, es crucial que puedas cumplir con tus obligaciones de pago para evitar caer en ciclos de deuda. Además, es recomendable tener un fondo de emergencia para imprevistos. Si bien un préstamo personal puede ser útil en situaciones de urgencia, tener ahorros puede darte una mayor tranquilidad financiera y reducir la necesidad de endeudarte. Un préstamo personal puede ser una herramienta financiera valiosa cuando se utiliza de manera responsable. Evalúa tus necesidades, investiga tus opciones y toma decisiones informadas para garantizar tu bienestar económico a largo plazo.
Préstamos personales con ASNEF: cómo y dónde conseguirlos
Cuando una persona no ha pagado una deuda anterior, la empresa prestamista puede decidir introducir su nombre en un fichero de impagos como ASNEF para que futuras entidades puedan consultar su comportamiento de pago. Como se puede deducir, aparecer en uno de estos ficheros, justa o injustamente, dificulta conseguir nuevos créditos.
Existen diversas maneras de salir de ASNEF: pagar la deuda, solicitar la eliminación del nombre si ha sido un error o acudir a entidades especializadas en salir de ASNEF. Pero, si ninguna de esas opciones es viable y se necesita dinero de manera urgente, siempre se puede recurrir a los préstamos personales urgentes también conocidos como préstamos rápidos.
El motivo de acudir a este tipo de préstamos es que no exigen unos requisitos muy elevados. Es decir, se pueden encontrar entidades que estudien solicitudes de personas con ASNEF y les proporcionen financiación. Algunas de ellas son:
Si te encuentras en esta situación debes estudiar la viabilidad de devolver el nuevo préstamo antes de solicitarlo, ya que si no puedes hacerlo existe la posibilidad de agravar tu situación de deuda previa. Por lo tanto, la solicitud de un nuevo préstamo de este tipo tan solo debería ocurrir en caso de extrema necesidad y siempre que se tenga la certeza de poder devolverlo.
RECOMENDADO
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 10.000€
- Plazo: 61 - 90 días
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 50.000€
- Plazo: 6 - 24 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 1500€
- Plazo: 61 - 90 días
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Préstamo Prestalo
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 4,02%
- Importe: 100€ - 60.000€
- Plazo: 3 - 96 meses
- Ingreso en cuenta: 24 horas
Préstamos personales baratos: ¿cómo encontrar el mejor préstamo personal con menores intereses?
Cuando se busca un crédito siempre se intenta encontrar aquel que, con las mayores garantías, proporcione la posibilidad de financiarse a menor coste. El primer elemento en el que se piensa al intentar medir el coste de un préstamo es el interés, y aunque es el principal, no es el único.
Para encontrar el mejor interés es importante fijarse en la TAE del préstamo y leer bien el contrato de formalización, ante cualquier duda se debe consultar a la entidad para evitar firmar algo sin tener claro su significado. Pero existen otros elementos que pueden afectar al coste de un préstamo de manera significativa, las comisiones.
Las comisiones pueden variar en función de la entidad, encareciendo el coste del préstamo. Muchas de ellas normalmente no suelen aparecer, pero es importante conocerlas y estudiar su aplicación antes de contratar el préstamo. Entre ellas se pueden encontrar:
- Comisión de estudio: suele aplicarse como un porcentaje sobre el coste total del préstamo y sirve para determinar si el solicitante podrá hacer frente a la devolución. Si el solicitante es solvente se aprobará la solicitud, mientras que si se tienen dudas se denegará o se modificarán las características del préstamo.
- Comisión de apertura: son los gastos por la gestión del crédito. Se produce una vez que el préstamo ha sido aprobado y se ha firmado el contrato aceptando las condiciones. La cuantía puede ser fija o un porcentaje sobre la cantidad total.
- Comisión por amortización anticipada: ocurre cuando se devuelve parte del préstamo de manera total o parcial antes de que venza la cuota. Es un buen método para intentar pagar menos intereses y que el préstamo no resulte tan caro. Algunas entidades permiten hacerlo de manera gratuita, mientras que otras aplican un coste.
- Comisión por aplazamiento de pago: algunas entidades permiten que sus clientes aplacen el pago de sus cuotas si no pueden hacer frente al pago. Esto significa que renegocian el plazo de devolución para evitar el impago. Esta flexibilidad por parte de las empresas es beneficiosa para el cliente pero tiene un coste que se cobrará en forma de comisión.
Estas son algunas de las comisiones más comunes, aunque no todas las entidades las cobran. Puedes consultar su aplicación en la página web de la entidad o en el contrato, en caso de no tener claro si se aplican o no, es posible contactar con la entidad.
Préstamos personales sin nómina: ¿se puede pedir un préstamo sin estar empleado?
Mucha gente que necesita financiación acaba no pidiéndola por pensar que no se la concederán sin una nómina. Esto puede ser cierto en algunas entidades como los bancos, pero existen una infinidad de empresas online que sí aceptan solicitudes de préstamos sin nómina. Las entidades financieras han reconocido que la nómina no es el único indicativo de solvencia de una persona. Al rellenar la solicitud se preguntará qué tipo de ingresos tiene, aceptando también los ingresos que provengan de prestaciones o pensiones. Otros individuos con fuentes de ingresos alternativas, como trabajadores autónomos o incluso inversores, que pueden no tener una nómina tradicional pero sí cuentan con ingresos regulares también podrán acceder a estas entidades, en especial las que operan online, han adaptado sus criterios para atender a este segmento de la población. Las entidades suelen establecer unos baremos sobre el importe que debe ingresar una persona para poder obtener el préstamo, pero si los cumple, el modo de obtener el dinero no es determinante. Sí será absolutamente necesario que los ingresos sean estables y constantes. De esta manera la entidad presupone que el solicitante tiene cierta estabilidad y que podrá devolver el crédito sin demasiadas dificultades.
Por lo tanto, sí, se puede solicitar un préstamo sin tener una nómina siempre que puedan demostrarse los ingresos. Estos préstamos ofrecen una solución financiera para aquellos que no cuentan con una nómina pero sí tienen ingresos regulares. Al tratarse en su mayoría de préstamos personales online, el proceso suele ser rápido, con respuestas en cuestión de horas o incluso minutos. Además, al no requerir una nómina, el proceso de solicitud suele ser más sencillo y con menos papeleo.
Préstamos personales rápidos y online: consigue financiación en minutos
En ocasiones surgen imprevistos que deben ser solucionados con la mayor celeridad pero no se cuenta con los medios para hacerlo. Siempre que el motivo sea económico, se puede recurrir a un préstamo personal. Antes de decidirse por la solicitud, es necesario cerciorarse de que el préstamo es realmente necesario y que no se puede financiar el gasto mediante el ahorro. Aunque si realmente es un gasto urgente e imprevisto y no se tiene en la cuenta el dinero necesario, una solución puede ser solicitar un préstamo personal rápido.
La diferencia con otros préstamos personales es que los trámites son más ágiles, apenas se tarda unos minutos en completar el formulario de solicitud y, como no solicitan casi documentos, el estudio puede hacerse en tan solo unos minutos. Además, la mayoría de estas plataformas operan 24/7, lo que significa que puedes pedir préstamo en cualquier momento del día o de la noche, sin tener que esperar a que abra una sucursal bancaria. Una vez aprobada la solicitud se podrá ingresar el dinero en la cuenta en tan solo 15 minutos, aunque dependiendo de la entidad y de otros factores externos, el plazo puede ser de hasta 24 horas. En cualquier caso es un periodo de tiempo muy corto, sobre todo si lo comparamos con los préstamos personales que tradicionalmente ofrecen los bancos y que pueden tardar varias semanas en proporcionar una respuesta.
Encuentra a continuación algunos préstamos personales rápidos que podrás obtener en un periodo de tiempo muy corto:
RECOMENDADO
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 10.000€
- Plazo: 61 - 90 días
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 100€ - 1500€
- Plazo: 91 - 120 días
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 350%
- Importe: 50€ - 300€
- Plazo: 61 días
- Ingreso en cuenta: 15 min.
Acepta ASNEF
- TAE (desde): 0%
- Importe: 30€ - 600€
- Plazo: 7 - 30 días
- Ingreso en cuenta: 24 horas
Encontrar el mejor préstamo personal
Si es la primera vez que necesitas financiación y no sabes qué hacer para encontrar un préstamo personal con buenas condiciones, puedes leer la siguiente lista donde se enumeran los factores más importantes a tener en cuenta:
- Tipo de interés: es el precio del dinero. En otras palaras, es la cantidad que la entidad te cobra por dejarte el dinero. Con esto intentan compensar el riesgo que asumen en caso de impago. Al comparar diferentes ofertas verás que la tasa de interés se presenta como TIN y como TAE. ¿Te preguntas qué son el TIN y la TAE?
Saber en cuál fijarte puede parecer complicado, pero aquí te lo explicamos de manera sencilla:
- Tasa anual equivalente (TAE): es más precisa para examinar préstamos con el mismo plazo de amortización. Tiene en cuenta el interés nominal, las comisiones y el plazo que afectan a tu préstamo. Debido a esto, resulta un indicador que permite comparar entre diferentes ofertas para saber el coste real de cada una.
- Tipo de interés nominal (TIN): indica el porcentaje que se habrá de pagar por el dinero prestado. Indica los intereses reales a pagar y permite conocer la cantidad que debemos devolver al banco.
Por lo tanto, aunque es importante conocer ambas, es mejor si prestas especial atención a la TAE para conocer el coste real del préstamo.
- Comisiones: es uno de los gastos más importantes junto a los intereses. Son costes adicionales que tendrás que abonar en concepto de estudio, apertura, por cancelación anticipada…
- Vinculación: en algunos bancos te solicitarán la apertura de una cuenta con la entidad, que contrates un seguro de vida, etc. Son productos que pueden ir asociados a la solicitud de préstamos y que debes tener en cuenta antes de firmar.
- Personalización: en muchas entidades se estudia el perfil del cliente y se adapta el producto a sus necesidades, ofreciendo así un producto personalizado. No tiene las mismas características un préstamo para estudios que para consumo.
- Rapidez y sencillez: ante gastos imprevistos nos conviene elegir una entidad que no demore mucho el estudio y la concesión del crédito. Además también será conveniente que los trámites sean sencillos y ágiles.
- Plazo: es conveniente conocer tanto el plazo de amortización del préstamo como el de carencia, si lo hubiera.
Pero no solo deberás fijarte en estos aspectos a la hora de solicitar un préstamo, hay otras variables que pueden afectar al coste o a la rapidez de estudio y aprobación.
- Comisiones: supondrán unos de los costes más importantes para tu préstamo después de la tasa de interés. Serán costes añadidos que algunas entidades cobran por realizar el estudio de tu caso, por la apertura o por la cancelación anticipada en caso de que decidas amortizar antes tus cuotas. Debes estar muy atento a estos costes ya que pueden encarecer de forma significativa tu préstamo. Intenta buscar aquellas entidades que no las cobren o donde sean menores como en Fineria o Fintonic.
- Personalización: intenta que la entidad con la que vas a solicitar el préstamo o crédito haga un estudio personalizado de tu caso donde se te ofrezca el producto que mejor se adapte a tus características. Algunas de las entidades que ofrecen una alta personalización de sus ofertas son Younited o Mr Finan.
- Tramitación online: cuando necesitas un préstamo o un crédito, suele ser por una necesidad urgente. Por tanto te conviene que la empresa ofrezca cierta agilidad en la tramitación de tus documentos. Algunas entidades permiten que envíes tu documentación online y prometen un estudio rápido de la misma para que puedas obtener una respuesta en el tiempo más breve posible. Algunas de las entidades incluso tienen herramientas dedicadas a agilizar este proceso, como es el caso de Lea Bank. También destacan por su rapidez: Finzmo, Solcredito o Welp.
Elegir un préstamo es una decisión muy importante, por lo que deberás estudiar bien todas tus opciones. Es importante tener en cuenta todos estos aspectos porque determinarán tu satisfacción final con el préstamo seleccionado. Y esto dependerá de haber seleccionado la entidad que mejores servicios te ofrezca en función de tus necesidades.
Requisitos para solicitar un préstamo personal
Si ya has decidido que quieres solicitar un préstamo online y quieres saber si cumples con las características básicas para hacerlo, en la siguiente lista podrás encontrar los requisitos mínimos para pedirlo.
- Ser mayor de edad: este es un requisito fundamental en la mayoría de las entidades financieras. Ser mayor de edad garantiza que el solicitante tiene la capacidad legal para comprometerse con un contrato de préstamo. En España, la mayoría de edad se alcanza a los 18 años, aunque algunas entidades pueden establecer una edad mínima superior, como 21 o 23 años, para asegurarse de que el solicitante tiene una cierta estabilidad laboral y financiera.
- Tener residencia en España: las entidades financieras necesitan asegurarse de que el solicitante tiene un vínculo estable con el país. Esto no solo facilita la comunicación entre ambas partes, sino que también garantiza que la entidad pueda tomar medidas legales en caso de impago. Por lo general, se solicitará un documento que acredite la residencia, como el DNI o el NIE.
- Demostrar ingresos suficientes para hacer frente a las cuotas: no basta con tener ingresos, es necesario que estos sean suficientes para cubrir las cuotas del préstamo y los gastos habituales del solicitante. Las entidades suelen pedir nóminas, declaraciones de la renta o cualquier otro documento que demuestre la capacidad económica del solicitante. En el caso de los trabajadores autónomos, se pueden requerir los últimos recibos de autónomos o la declaración trimestral.
- Nivel de endeudamiento razonable: las entidades evaluarán el nivel de endeudamiento del solicitante para asegurarse de que puede hacer frente al nuevo préstamo sin comprometer su economía. Si el solicitante tiene varios préstamos activos en diferentes entidades es posible que se deniegue la aprobación de un nuevo préstamo ante la posibilidad de impago.
- No tener deudas impagadas: las entidades financieras quieren asegurarse de que el solicitante es responsable con sus compromisos financieros. Tener deudas impagadas es una señal de alarma para las entidades, ya que indica que el solicitante ha tenido problemas para cumplir con sus obligaciones en el pasado.
- No estar en ninguna lista como ASNEF: ASNEF es uno de los ficheros de morosos más conocidos en España. Aparecer en este tipo de listas puede dificultar, e incluso impedir, la concesión de un préstamo. Las entidades consultan estos ficheros para evaluar el historial crediticio del solicitante y determinar si representa un riesgo. Sin embargo, algunas entidades especializadas ofrecen préstamos a personas que están en ASNEF, aunque suelen tener condiciones menos favorables.
Pedir un préstamo personal implica cumplir con una serie de requisitos que las entidades establecen para minimizar los riesgos. Es esencial estar bien informado y preparado antes de solicitar un préstamo para asegurarse de que se cumplen todos los requisitos y para aumentar las posibilidades de que la solicitud sea aprobada.
Cómo pedir un préstamo personal: pasos a seguir
Para pedir un préstamo personal es esencial seguir un proceso estructurado y estar bien informado que permita tomar decisiones acertadas. Aunque es un proceso sencillo no es tan simple como acudir a entidad y comenzar el proceso, para hacerlo con las máximas garantías hay que tomar una serie de precauciones y llevar a cabo una preparación previa que permita agilizar el proceso.
-
Evaluación de necesidades: antes de pedir préstamo, es fundamental analizar cuánto dinero necesitas y para qué lo vas a utilizar. Esto te ayudará a determinar el importe exacto y evitar solicitar más de lo necesario.
-
Estudio de opciones: existen numerosas entidades financieras que ofrecen préstamos personales. Es recomendable investigar y comparar las diferentes ofertas disponibles en el mercado. No olvides considerar las opciones de préstamos personales online, que suelen ofrecer procesos más rápidos y menos burocráticos.
-
Revisión de comisiones y condiciones: al comparar las diferentes opciones, presta especial atención a los tipos de interés, comisiones, plazos de devolución y otros términos y condiciones. Esto te permitirá identificar la opción más conveniente y económica.
-
Preparación de la documentación: generalmente, las entidades financieras solicitarán ciertos documentos para evaluar tu solvencia y capacidad de pago. Asegúrate de tener a mano documentos como identificación, comprobantes de ingresos y aquellos documentos que acrediten un historial crediticio limpio. Puedes contactar con la entidad previamente para preguntar por los documentos que necesitarán para el estudio de la solicitud.
-
Solicitud del préstamo: una vez que hayas elegido la entidad financiera y puedas comenzar la solicitud, procede a rellenar el formulario. Si optas por un préstamo personal online, este proceso suele ser más ágil, se realiza completamente a través del ordenador y puedes consultar el progreso para ver cuánto te queda.
-
Estudio y evaluación: tras enviar tu solicitud, la entidad financiera evaluará tu perfil y tomará una decisión. Es esencial ser paciente durante este proceso y estar disponible para cualquier consulta adicional que pueda surgir.
-
Recepción y uso del dinero: si tu solicitud es aprobada, recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en el plazo acordado. Asegúrate de utilizar el dinero para el propósito inicialmente previsto y evita gastos innecesarios.
-
Devolución del préstamo: debes cumplir con los plazos de devolución establecidos y realizar los pagos en las fechas acordadas. Esto no solo te evitará cargos adicionales, sino que también beneficiará tu historial crediticio.
Pedir un préstamo personal online o presencial
Antes de concederte un préstamo, la entidad estudiará tu capacidad de pago realizando un estudio de viabilidad a través de los documentos que te hayan solicitado. En la siguiente tabla podrás encontrar una explicación detallada de la documentación necesaria y cómo se estudia.
DOCUMENTACIÓN NECESARIA ESTUDIO DE VIABILIDAD
Copia del DNI Verificar la identidad y la mayoría de edad.
Finalidad del préstamo Si la cantidad solicitada es elevada necesitarás presentar un presupuesto o una factura proforma del proyecto que vas a llevar a cabo.
Extractos bancarios y cuenta corriente La entidad evaluará las pautas de consumo, domiciliaciones, cargos a la tarjeta y tu capacidad de ahorro. Una cuenta corriente en negativo no es una buena carta de presentación a la hora de solicitar un préstamo.
Justificante de ingresos Con la declaración de la renta o IRPF se pueden conocer los ingresos del solicitante, así como su situación económica general en materia de bienes a su nombre, inversiones…
Escrituras de propiedades y bienes En caso de impago el solicitante del préstamo responderá con sus bienes presentes y futuros, por lo tanto a la entidad le interesa conocer los bienes que se poseen y si están libres de cargas.
Deudas actuales o impagos Después de que les autoricemos a solicitar nuestros datos a la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE), podrán conocer nuestro nivel de deuda y si estamos al corriente de nuestros pagos. Si pagas puntualmente y el nivel de deuda no es muy elevado, no deberías tener problemas.
Comparador de préstamos personales
Existen préstamos personales de muchos tipos: préstamos rápidos, minicréditos, microcréditos, préstamos con ASNEF, etc. y con los que se puede hacer frente a un gran número de gastos diferentes: viajes, reparaciones, estudios, ¡y mucho más!
Cada finalidad requiere unos importes y condiciones diferentes, nuestro comparador puede ayudarte a encontrar al instante las entidades de crédito que te ofrecen aquello que estás buscando. Rellena los datos del préstamo que buscas y recibe de inmediato una lista de las entidades que pueden dártelo.
Encuentra el préstamo personal que necesitas con nuestro comparador:
- Resultados ajustados a la información proporcionada
- Préstamos de hasta 500.000 €
- Solicitud 100 % online
¿Cómo funciona el comparador de préstamos personales?
Completa el formulario
Recibe la lista de opciones
Elige tu préstamo
Entidades con las que trabajamos
Criterios para la clasificación
Como habrás podido observar, hemos usado cuatro criterios para realizar la clasificación:
- Los que permiten solicitar un mayor importe en el préstamo.
- Los que tienen un TAE más bajo.
- Los que ofrecen plazos de devolución más flexibles.
- Los que ingresan el dinero en tu cuenta más rápido.
Con estas variables se ha pretendido tener en cuenta todas las posibilidades de las demandas generales que los usuarios pueden tener sobre un préstamo.
Datos de interés tenidos en cuenta para la clasificación
En la siguiente tabla podrás observar de manera detallada todos los datos que hemos tenido en cuenta sobre las entidades clasificadas de menor a mayor en función de la TAE mínima aplicada.
| ENTIDAD | TAE (desde) | PLAZO | INGRESO | IMPORTE |
|---|---|---|---|---|
 | 4,02 % | 3 - 96 meses | 1 - 24 horas | 100 - 60.000 € |
 | 7,43 % | 48 - 96 meses | 24 - 48 horas | 4000 - 60.000 € |
 | 4,07 % | 12 - 48 meses | 1 - 24 horas | 1000 - 50.000 € |
 | 4,02 % | 12 - 96 meses | 1 - 24 horas | 3000 - 25.000 € |
| 0 % | 3 - 84 meses | 24 - 48 horas | 100 - 50.000 € | |
 | 350 % | 61 días | 10 - 15 minutos | 50 - 300 € |
 | 0 % | 61 - 90 días | 10 - 15 minutos | 100 - 10.000 € |
 | 19.99 % | 1 - 12 meses | 10 - 15 minutos | 300 - 2000 € |
 | 0 % | 61 - 90 días | 10 - 15 minutos | 100 - 1500 € |
 | 0 % | 7 - 30 días | 1 - 48 horas | 30 - 600 € |
| 1680 % | 5 - 30 días | 10 - 15 minutos | 50 - 200 € |
Encuentra tu préstamo personal al instante
Con el comparador de préstamos que ofrecemos en esta página podrás identificar de manera rápida y sencilla qué préstamos se adaptan mejor a tu perfil de cliente y, por lo tanto, tendrás más posibilidades de que la solicitud sea aceptada.
Rellenar el formulario tan solo te llevará un minuto y podrás consultar la lista de opciones de inmediato.
- Recibir resultados ajustados a tu búsqueda
- Encontrar varias opciones de financiación al instante
- Observar las características de diversos préstamos en un solo lugar
- Incrementar las posibilidades de encontrar una entidad que acepte tu solicitud
Preguntas frecuentes
En conclusión
Ahora que ya conoces lo que tienes que tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo personal, podrás consultar aquellos con las mejores condiciones a continuación. Recuerda: es una decisión que puede determinar tu salud financiera durante bastante tiempo, por lo que no debe tomarse a la ligera. Desde aquí te animamos a comparar las ofertas que ofrecen los diferentes bancos y entidades financieras haciendo clic en el siguiente botón.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores préstamos personales (junio 2024)
Para establecer cuáles son los mejores préstamos personales tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un préstamo personal y qué características son las más determinantes para diferenciarlos. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los préstamos personales analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos préstamos personales de otros:
- Importe (30%): es una característica importante porque esta cantidad determinará si puedes llevar a cabo o no tus propósitos. Valoramos positivamente que la entidad ofrezca un amplio rango de cantidades, ofreciendo préstamos pequeños pero también de mayor cuantía.
- Periodo de pago (25%): es importante que la entidad ofrezca un plazo suficiente para devolver el préstamo cómodamente, pero también destacamos como positivo que permita devolverlo en un plazo corto o hacer pagos adelantados.
- TAE (30%): es el precio a pagar por la financiación. Se valora positivamente que la TAE se ajuste de manera adecuada al tipo de préstamo.
- Otras características (15%):
- Agilidad en la solicitud
- Rapidez de respuesta
- Condiciones para los usuarios
- Atención al cliente
- Fiabilidad y seguridad