Waar moet je op letten als je een woning wilt kopen met een goede vriend?

In principe is samen kopen mogelijk. De bank stelt geen eisen aan de relatie als u samen een woning koopt. Zodra u samen een woning koopt, wordt u fiscaal partner voor de Belastingdienst. U moet dus samen aangifte doen. En belangrijker: u wordt ook allebei aansprakelijk voor de totale schuld. Komt uw vriend in financiële problemen, dan kan de bank ook bij u aankloppen. U komt niet zomaar van die aansprakelijkheid af. En u kunt uw deel van de woning niet verkopen zonder dat uw vriend daarmee instemt.

Koop bij voorkeur met Nationale Hypotheekgarantie (NHG), beschikbaar voor woningen tot 435 duizend euro. De rente is dan lager. Met hypotheekgarantie kunt u ook tegenslagen opvangen, bijvoorbeeld als een van u beiden zijn baan verliest. NHG helpt als samenwonen niet langer lukt, ook als de relatie puur vriendschappelijk is. Als het niet meer botert, kan een van de twee de ander uitkopen. NHG maakt het dan mogelijk dat de hypotheek deels aflossingsvrij wordt. Onder voorwaarden dekt NHG ook de schade als de woning met verlies verkocht moet worden.

NHG schiet niet altijd te hulp, bijvoorbeeld als een van de twee door schulden een negatieve notering krijgt bij het Bureau Krediet Registratie. Bedenk het slechtst denkbare scenario. Zijn er dan ouders of vrienden die tijdelijk kunnen helpen, zodat er genoeg tijd is om de woning te verkopen?

U hoeft niet in gelijke mate eigenaar te worden, maar u kunt ook kiezen voor een aandeel van 70 procent. Uw vriend krijgt dan 30 procent en u spreekt af dat u hem over vijf jaar uitkoopt. Degene met het grootste aandeel krijgt dan de meeste hypotheekrenteaftrek.

Ouders kunnen ook helpen met het kopen van een woning. Als de ouders mede-eigenaar worden, is NHG niet mogelijk. NHG is alleen voor mensen die de woning als hoofdverblijf hebben en er dus ook zelf wonen. De hypotheekrente is zonder NHG ongeveer 0,4 procent duurder. Ouders kunnen wel hun hypotheek verhogen en het geleende bedrag schenken aan hun kind. Het kind betaalt dan schenkbelasting, maar die zou hij anders later in de vorm van erfbelasting ook betalen.

Een woning kopen is een ingrijpende beslissing. Houd rekening met alle kosten, tot onderhoud, gemeentelijke heffingen, energie en water aan toe. Een oriëntatiegesprek bij de hypotheekverstrekker verplicht tot niets. U krijgt dan een aanbod dat een of twee maanden geldig is, maar dat kunt u laten lopen. Ga eerst samen iets huren, dan weet u of het bevalt. Wie een woning koopt voor zijn 35ste verjaardag, hoeft geen 2 procent overdrachtsbelasting te betalen.